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여유 자금, 도대체 남들은 어떻게 투자할까요?
물가상승에 따른 화폐가치 하락으로 통장에 저축한 돈은 계속 가치하락하고 있는거 다들 아시죠?
절대 안전하면서, 수익률도 높은 두마리 토끼 잡을 방법을 알려드립니다.
개인투자용 국채: 5년 만기 상품 완판! 똑똑한 투자 전략과 절세 혜택 완벽 분석
최근 개인투자자들의 관심이 뜨거운 개인투자용 국채, 특히 5년 만기 상품이 새롭게 도입되면서 완판 사례가 속출하고 있습니다.
국가가 보증하는 안정성과 절세 혜택 덕분에 중장기 자산 형성에 매력적인 투자처로 떠오르고 있는데요. 개인투자용 국채의 핵심 특징부터 투자 시 유의사항까지, 꼼꼼하게 파헤쳐 보겠습니다.
왜 5년 만기 국채에 주목해야 할까요?
기존 10년, 20년 만기 상품의 단점을 보완한 5년 만기 상품은 투자자들의 자금 유동성 제약을 줄여 투자 접근성을 높였습니다. 또한, 연간 투자 한도가 2억원으로 확대되면서 절세 혜택을 누릴 수 있는 범위도 넓어졌습니다.
- 안정적인 수익: 국가 신용을 바탕으로 원금과 이자를 보장받을 수 있으며, 연 3~4%의 수익률을 기대할 수 있습니다.
- 매력적인 절세 혜택: 이자소득에 대해 금융소득종합과세 대신 분리과세가 적용되어 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
5년 만기 국채, 청약 열풍의 비결은?
3월 개인투자용 국채 청약에서는 발행 예정액 1200억원을 훌쩍 넘어선 1561억원이 몰렸습니다. 특히 5년 만기 국채에 대한 뜨거운 관심은 청약 경쟁률 1.45대 1이라는 기록으로 이어졌습니다.
하지만 투자 전 반드시 확인해야 할 사항이 있습니다. 1년 후부터 환매가 가능하고 개인 간 매매가 금지되는 등 환금성이 제한되므로, 장기 투자 관점에서 신중하게 접근해야 합니다.
개인투자용 국채, 왜 도입되었을까요?
정부는 개인의 중장기 자산 형성을 지원하고 국채 수요를 다양화하여 낮은 금리로 국채를 발행하기 위해 개인투자용 국채를 도입했습니다.
특히 장기 국채에 대한 수요가 저조했던 상황에서 개인투자자들의 참여를 유도하는 것이 중요했습니다.
개인투자용 국채 투자 시 이자소득과 배당소득세는 **분리과세 14%(지방세 포함 15.4%)**가 적용됩니다. 연간 금융소득종합과세 대상자라면 개인투자용 국채를 통해 높은 세율 적용을 피할 수 있습니다.
수익률은 얼마나 될까요? 이자는 어떻게 받을까요?
표면금리는 전월 국채 10년과 20년 만기 낙찰금리를 기준으로 하며, 가산금리는 정부가 시장 상황을 고려해 결정합니다.
5년 만기 국채는 발행금리 연 3.035%로, 만기까지 보유 시 연 복리 적용으로 5년간 16.11%(연평균 3.22%)의 수익을 기대할 수 있습니다.
만기까지 보유하면 표면금리와 가산금리를 합한 금액을 연 복리로 계산한 이자와 원금을 한꺼번에 받게 됩니다.
투자 한도와 구매 방법은 어떻게 되나요?
개인투자용 국채의 연간 투자 한도는 2억원으로 확대되었습니다. 자동청약 서비스를 이용하면 미리 종목과 금액을 설정하여 편리하게 투자할 수 있습니다.
- 최소 매입금액: 10만원 (10만원 단위로 투자 가능)
- 구매 채널: 미래에셋증권 전용계좌
- 발행 시기: 매년 1~11월 (매달 발행)
5년 만기 국채에 월 100만원씩 투자하면 5년 후 월 116만1100원(세전)을 수령할 수 있습니다.
투자 시 주의해야 할 점은 무엇일까요?
만기 전 중도 환매 시 연복리와 분리과세 혜택을 받을 수 없으며, 매입 후 1년이 지나야 환매가 가능합니다. 개인 간 거래는 원칙적으로 불가능하며, 환매는 정부에 신청해야 합니다. 또한, 담보대출이나 질권설정이 불가능하다는 점도 기억해야 합니다.
개인투자용 국채는 안정적인 투자처이지만, 투자에는 항상 위험이 따릅니다. 자신의 투자 목표와 위험 감수 능력을 고려하여 신중하게 결정하시기 바랍니다.